Data Warehounsing - Soluciones para el mercado bancario

La industria bancaria se encuentra en medio de un período de transición. Las instituciones financieras están sintiendo el impacto de la desregulación, los rápidos cambios de tecnología y el creciente riesgo en los créditos. A nivel mundial, los bancos reevalúan sus iniciativas de negocios para asegurar su competitividad futura. El éxito o el fracaso dependen de la calidad de la información sobre las que se basan las nuevas iniciativas de negocios.

La velocidad a la que se desarrollan los cambios en el sector de servicios financieros es dramática. El mundo de las finanzas es testigo de un creciente número de tendencias que están redefiniendo y dándoles nueva forma a la industria, incluyendo las fusiones y adquisiciones, el rápido desenvolvimiento de la tecnología, la desregulación en ciertas jurisdicciones, y la creciente sofisticación de los clientes.

La globalización y la eliminación parcial de los límites de la industria también resienten los márgenes de ganancia. Competidores no tradicionales ganan terreno, mientras que los bancos se dirigen cada día más hacia las inversiones financieras y los seguros. Los bancos de hoy están incorporando una mayor variedad de actividades financieras y bancarias para competir con instituciones no financieras. El uso de sucursales tradicionales de bancos está disminuyendo en cantidad, debido a las innovaciones tecnológicas.

Con las grandes cantidades de dinero que están en juego, las empresas de tarjetas de crédito y las prestamistas sienten cada vez más la presión para reducir todo lo posible el riesgo crediticio y el fraude. Las instituciones líderes del mañana deberán tener estrategias sólidas basadas en información correcta y veráz, como para poder asegurarse una porción significativa del mercado. Esto significa tener un detallado conocimiento de sus clientes y competidores para proveer una gama de productos y servicios que satisfagan las necesidades de ambos, y es aquí donde una buena solución de inteligencia de negocios puede hacer la diferencia.

Con la ayuda de herramientas y técnicas tales como el data warehousing y el data mining, la interpretación de los datos actuales puede brindarle respuestas a preguntas que lo ayudarán a ser más competitivo, como por ejemplo:

·        ¿Cuáles son sus clientes más rentables, qué productos usan, y por qué?

·        ¿Qué tan temerosos del riesgo son estos segmentos, y por qué?

·        ¿Qué tipo de promoción puede atraerlos como para tentarlos a adoptar una estrategia de inversiones más agresiva?

·        ¿Qué otros productos y servicios es probable que un cliente compre, teniendo en cuenta los productos que actualmente utiliza?

·        ¿Qué clientes tienen mayor probabilidad de irse a otro competidor?

·        ¿Qué sucursales deben ser consolidadas, o eliminadas, en una zona en particular?

·        ¿Cómo colocar más elementos de juicio en manos de los gerentes de las sucursales para que puedan tomar mejores decisiones?

Para que las instituciones financieras prosperen en este ambiente tan cambiante, deben poseer la habilidad de acceder fácilmente a su gran caudal de datos, y extraer la información que los ayudará a tomar decisiones mejores y más efectivas. Dichas soluciones también colocan la información al alcance de quienes la necesitan, permitiendo el acceso directamente desde sus oficinas o computadoras portátiles. Esta información puede ser provista en forma gráfica o numérica, dependiendo de las preferencias o necesidades del usuario.

La minería de datos y el data warehousing se encuentran entre las tecnologías utilizadas por las grandes empresas para obtener la ventaja competitiva que necesitan. Volviendo a las preguntas planteadas anteriormente, veamos cómo puede beneficiarse una institución de servicios financieros con este tipo de tecnología:

Accediendo a los datos adecuados, las herramientas de toma de decisiones le permiten entender qué tan rentable son en realidad sus clientes. La consolidación de datos provenientes de distintas fuentes en un único repositorio (data warehouse) le proveerá una imagen exacta de sus clientes.

Con esta información ya consolidada, la minería de datos le permitirá determinar los productos que ellos están comprando, y por qué. Comparando luego otros clientes con este perfil, podrá definir hacia dónde apuntar las nuevas campañas de marketing.

·        La minería de datos le permite segmentar a sus clientes y entender sus características. Además, le ayudará a predecir cuáles serían los productos más atractivos para ellos. Con estos perfiles definidos, podrá crear productos que apunten a dichos segmentos y ofrecer así una verdadera alternativa a la competencia.

·        La habilidad de monitorear créditos, tarjetas de crédito y otros instrumentos crediticios es una de las prioridades de las instituciones financieras. Para continuar siendo competitivos, es esencial que las empresas tengan la posibilidad de detectar potenciales abusos del crédito.

·        Analizando el comportamiento de clientes que ya se han cambiado a la competencia, la minería de datos le ayudará a aplicar perfiles predictivos para determinar qué clientes son más probables a abandonar la empresa. Se podrá entonces apuntar a estos clientes con promociones especiales para aumentar su lealtad.

·        Un data warehouse puede ser utilizado para consolidar datos financieros y de performance de sucursales en una determinada región. Luego, con esta información comparativa, se puede decidir acerca de la eliminación o fusión de ciertas sucursales.

La habilidad para tomar decisiones efectivas está gobernada por la calidad y cantidad de información que se encuentra disponible en forma inmediata. En definitiva ¿Cuál es el resultado final de las soluciones de inteligencia de negocios? Le permitirá acceder fácilmente a una gran cantidad de datos que ya se encuentran almacenados en su organización y transformar este material en información sobre la cual tomar una acción determinada. Con el acceso en tiempo real a esta información y análisis, la habilidad para la toma de decisiones en la empresa so sólo será más veloz, sino que también más efectiva. Las soluciones de inteligencia de negocios le permiten a su compañía incrementar el mercado que abarca, determinando qué es lo que sus clientes compran hoy, y por qué lo compran. Y también lo ayudará  a predecir cuáles serán los productos que sus clientes querrán y comprarán mañana.