Generalidades

-        Todo crédito debe pasar por una etapa de evaluación previa por simple y rápida que esta sea

-        Todo crédito por fácil y bueno y bien garantizado que parezca tiene riesgo

-        El análisis de crédito no pretende acabar con el 100%  de la incertidumbre del futuro, sino que disminuya

-        Es necesario en importante contar con buen criterio y sentido común

Aspectos necesarios en la evaluacion de un credito

-        En el proceso de evaluación de un crédito  para una empresa se debe contemplar una evaluación profunda tanto de sus aspectos cualitativos como cualitativos

-        Es necesario considerar el comportamiento pasado del cliente tanto como cliente de la misma institución como  de las demás instituciones

-        La decisión crediticia se la debe tomar en base a antecedentes históricos o  presentes.

-        Es necesario considerar en los análisis de crédito diferentes consideraciones que se pueden dar con el fin de anticipar los problemas.

-        Después de haber realizado un análisis concienzudo del crédito es necesario tomar una decisión por lo que se recomienda escoger 4 o 5 variables de las tantas que se dieron para su elaboración

-        En lo que se refiere a casos de garantía, debe tratarse en la mejor forma posible tener la mejor garantía y que tenga una relación con el préstamo de 2 a 1 esto con el fin de poder cubrir ampliamente el crédito

Operatoria del credito

-        Debe existir una solicitud de intenciones en las que se especifique claramente los requerimientos del cliente ( plazo, tipo de amortizaciones, periodos de gracia, valores residuales, tasa de interés, fondos, objeto, y la  forma de pago )

-        Una ves aprobado el crédito es necesario elaborar el contrato correspondiente donde se establecerá claramente las obligaciones del prestatario como del ente financiero

-        Se deberá establecer el calendario de pago de las amortizaciones

-        Es necesario estar en completo seguimiento del crédito ya que la economía del clientes es bastante cambiante y tenemos que tener  permanentemente información que nos corroboren con el crédito

Aspectos necesarios en el analisis

-        Seriedad

-        Simulaicion de capacidad de pago

-        Situación patrimonial

-        Garantias

Riesgo Del Credito

Desde el punto de vista del credito

-        Riesgo como viabilidad de retorno del crédito

-        Riesgo como probabilidad de perdida

-        Riesgo país o del marco institucional

-        Riesgo de sector

-        Riesgo financiero

-         riesgo de mantenimiento de valor de la moneda Vs precios

-         riesgos cambiarios (macroeconómicos –globales)

-         riesgo de fluctuaciones de las tasas de interés

-         riesgo de descalces de  plazos

-        Riesgo operacional

-         riesgo de mercado

-         riesgos tecnológico

-         riesgo de eficiencia (costos)

-         riesgos de abastecimiento

-         riesgo de cobranza

-         riesgo de dirección o capacidad gerencial

-        Riesgo operacionales especiales

-         riesgo por otorgamiento de anticipos

-         riesgo de toma de posición

-         riesgo de concesiones VS. Dominio de pertenencias

-         riesgo por no renovación de fuente productiva

-         riesgo de irregularidades del mercado

-         cierres de mercado

-        Riesgo de cobranza

-        Riesgo de situación patrimonial

-        Riesgo de seriedad y moralidad

-         adulteración de información

-         actos ilegales

-         sobregiros reiterados

-         solicitudes inusuales o excesivas

-         atrasos continuos en pago de capital e intereses

-         incumplimiento de contratos

-         documento de favor recibidos

-         compra de IVA

-        Riesgo de las garantías